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转自：中国商报
月供降了！
自2026年1月1日起，存量住房公积金贷款利率下调25个基点。
此外，由于2025年5年期以上LPR累计下调10个基点，因此部分重定价日在1月1日的商贷利率也迎来下调。
中国人民银行于2025年5月7日发布的下调个人住房公积金贷款利率显示，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.525%和3.075%。对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款，自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。
以普通家庭贷款120万元、贷款年限为30年、等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为57100.85元，二套房节省利息为59070.01元。以多子女家庭贷款156万元、贷款年限为30年、等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为74229.62元，二套房节省利息为76789.24元。
此前，中国人民银行行长潘功胜表示，个人住房公积金贷款利率调降后，预计每年将节省居民公积金贷款利息支出超过200亿元，有利于支持居民家庭刚性住房需求，促进房地产市场止跌企稳。
2025年12月26日以来，郑州、嘉兴、烟台、兰州、酒泉等多地公积金管理中心发布的相关通知，明确符合条件的贷款人公积金贷款利率将自动调整。
其中，郑州市住房公积金管理中心称，符合条件的贷款职工无需主动申请，2026年1月1日起自动按照新利率标准计息，后续可通过“郑好办”App或贷款银行查询具体还款明细。
嘉兴市住房公积金管理服务中心表示，对于在2025年5月8日前已发放且尚未结清的存量住房公积金贷款，其利率于2026年1月1日起自动调整至新利率，无需进行任何操作。
杭州住房公积金管理中心还重点提示，由于分段计息规则，利率调整后重新计算首期利息，部分借款人可能会出现2026年1月还款额高于原月还款额、2月起还款额将低于原月还款额的情况。
谈及本次公积金贷款利率下调的原因，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，一是前期居民买房热情下降，导致公积金池子水位上升，为公积金降低利率、提高利用效率创造了条件；二是此前商业房贷利率在3%，而公积金贷款利率为2.85%，二者之间的差距很小，加上公积金贷款额度限制，导致公积金贷款积极性降低。
“此次利率下调后，拉开了公积金贷款利率和商业贷款利率的差异，目前来看二者相差40个基点，加上各地提高公积金贷款额度，有助于提升公积金贷款的利用效率，更好地发挥其降成本效应，支持刚需和改善性购房。”李宇嘉说。
推进灵活就业人员住房公积金缴存、降低公积金首付比例、扩大住房公积金提取对象范围、推行偿还异地住房公积金……回顾2025年，多城持续优化公积金政策，在帮助消费者降低购房成本的同时，进一步提升服务便利度、覆盖面。根据中指研究院监测数据，2025年以来全国各地公积金政策出台频次超270条。
近期召开的中央经济工作会议明确提出要“深化住房公积金制度改革”。上海易居房地产研究院副院长严跃进分析，随着住房公积金提取使用范围进一步拓展，涵盖支付购房首付、支付契税等方面，这些举措使得住房公积金成为极具增量的政策空间领域。目前，住房公积金改革空间较大，其资金池状况良好，资金也比较充裕。未来，公积金在首付支持方面可进一步发力，尽量覆盖老百姓购房。
在存量商业贷款利率方面，2025年5月，LPR进行过一次调整，1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，均较上一期下降10个基点。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供将减少56元，30年月供累计减少2万元。
自2024年11月1日起，商业性个人住房贷款利率新的定价机制落地，贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为3个月、6个月或1年，即部分按3个月、6个月重定价的房贷客户已经调整为最新的利率了。
对于选择以2026年1月1日作为重定价日的首套房贷客户来说，如果执行的是LPR-30BP的贷款利率，那么重定价日贷款利率调整为3.2%；如果首套房执行的是LPR-45BP的贷款利率，那么最新的房贷利率降至3.05%。
工、农、建、交、邮储，国有大行集体宣布
2025年12月31日，工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行以及邮储银行六家国有大行集体发布公告称，自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额按照活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。由此，数字人民币彻底告别“无息时代”。
从计息方式来看，多家银行表示，在该行开设的数字人民币实名钱包（包含一类、二类、三类个人钱包和单位钱包）余额，将按照该行公布的活期存款挂牌利率计付利息。如客户开立的数字人民币钱包为四类个人钱包，则钱包内的余额不计付利息。
六大国有银行官网信息显示，当前各家银行的活期存款挂牌利率均为0.05%。
中国研究员娄飞鹏介绍，四类钱包是数字人民币个人非实名钱包，仅需手机号验证开通，不绑定银行卡，属匿名性质，多用于小额匿名支付场景。实名钱包（一、二、三类）则需不同程度身份核验。相关公告限定，凸显了对实名制与金融安全的强化要求。
娄飞鹏提示，对消费者而言，需要确定钱包类型，了解计息规则，注意钱包限额与资金安全。
来源丨中国商报微信综合自中国证券报、中国银行保险报、央视财经、财联社等
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